银行卡清算实施 银联将不在一家独大

10月29日,***总理**强主持召开***常务会议,决定进一步放开和规范银行卡清算市场，符合条件的内外资企业，均可申请在我国境内设立银行卡清算机构。放开中国银行卡市场，一方面是进一步放开国内金融市场，另一方面也是加快推动国内银行卡市场和支付市场创新发展，提升现代服务业，优化消费环境。

事实上，中国银行卡清算市场长期以来银联一家*大，清算市场放开呼声早已存在，而监管在此前透露出类似计划。在本月南都记者参加的“价格体系重塑：中国银行卡产业发展**”上，央行支付结算司副司长樊爽文就曾表示：“目前中国的人民币清算市场上只有****一家清算机构，不久会有第二家、第三家，国外转接清算机构也会陆续进入中国。”

如果没有银联卡的统一和垄断，消费者持某一***去对应商户消费，除了支付所消费的商品本身金额外，只需要向发行这张***的机构支付这一笔汇划费用即可，而这笔费用往往可以得到返扣、优惠而抵充。利于扩大消费。然而，银联的垄断使得汇划变成了两次(商户与银联的汇划支付，银联与***发行机构的汇划清算)，这多出的一笔汇划费*终还是持卡者承担。同时，银联实际上代替了央行相当部分的发卡银行间的清算功能，而银联的清算是不会免费的。

银行卡市场竞争的缺乏，使银行卡消费的优惠越来越少，实际上限制了***消费市场的扩展，不利促进消费。

中国如果放开***市场以后，**大牌***维萨、万事达、运通等无须再印有银联标志，可以*立在中国商业市场上运作，这对****无疑是一个重大的冲击。

然而，更大的冲击恐怕还不是来自国外的那些知名***。因为那些**大牌***收费率一般要比银联高出一倍以上。它们要在中国市场站稳脚跟，如果不借助于银联渠道还有很多工作要做。

而对银联冲击首先来自于国内的大银行。如工商银行、农业银行，其本身就有遍及全国的营业网点，其发行的***对应的商户也已遍及全国城乡。因此，只要没有“红头文件”对它们的制约，工行、农行这样的大银行是有能力*立发行银行卡，并在***市场上占得相当市场份额的。

对银联冲击更大的可能是互联网金融第三方支付工具。譬如，支付宝有3亿实名用户，半年交易3000亿元，合作银行160多家，线上发卡受理都是自己，可以说已基本上是一个线上“虚拟卡”了。如今***市场放开，支付宝不仅自己也可以做线下业务，而且能做成线下线上连体的***系统，而且它一旦联合一些大小银行，形成自己的银行卡联合组织，俨然就可以与****分庭抗礼了。

另外，中国出境游的旅客几乎都拥有银联卡，银联正全力推广自己在全球***市场中的份额。现在****在海外市场的推广，几乎不考虑利润。可是，只有在中国开放国内***市场的时候，才能更好地去海外***市场，才能降低****在海外市场的推广成本。

即使从银联的角度看中国开放***国内市场，也应该说未来可赢的机会大于眼前可能的挫折。何况，开放国内***市场，对提高中国金融服务效率，优化中国商业市场环境，促进消费作用，其意义是深远的。