银行布局直销渠道近1年

随着互联网的进一步普及和国内金融创新的推进，银行也加紧了互联网领域的布局。数据显示，从今年年初的3家，到11月已增加至10余家。

记者了解到，继11月份江苏银行、宁波银行、齐商银行P2P产品上线后，12月1日恒生银行又试水直销银行，推出*款基于银票质押**的P2P产品。然而，直销银行的发展也对传统金融业务安全提出挑战，理财产品瞬间就可完成交易，可能产生风险披露不到位、用**条款“忽悠”客户等问题。

银行系直销集中**

记者了解到，面对互联网金融的迅猛发展，今年以来，多家银行利用直销银行平台加速进军P2P行业，以*占市场。从年初的3家发展到目前的10余家，其中包括国家开发银行背景的开鑫贷和金开贷、招行小企业“E家”、包商银行的“小马bank”、民生银行的民生易贷等。

所谓“直销银行”，是指几乎***实体网点，通过网络、电话、信件等方式开展银行业务，实现银行业务中心与终端客户直接往来的业务开展方式。“按网站提示注册即可。”某直销银行客服人员表示，“只需填写相应的身份证号码、密码等，将直销银行账户和已有银行卡绑定就可成功注册，通过网站、手机客户端、**公共账号都能便捷操作。”

记者体验多家直销银行后发现，它们大都通过网站、手机客户端等方式提供服务，一些银行还提供基金代销、定期存款等业务办理。

目前银行系直销银行主打P2P票据类业务，例如江苏银行P2P上线产品“银票宝”也为承兑汇票质押业务，主要原因是这块风险相对较低、相对稳健。“目前，银行P2P产品收益率普遍为5%至8%，与网贷P2P动辄10%以上收益相比优势并不大，但由于门槛低、***，深受用户欢迎。”某银行人士表示。“从银行业务拓展的情况看，*滩P2P市场已经成为部分商业银行特别是中小银行的竞争策略。”业内人士透露，目前还有好几家银行准备上线P2P产品。

不过，也有行业人士表示，为了及早*占市场，也有部分直销银行存在匆忙上线的情况。从目前上线运行的直销银行来看，多家直销银行业务线并未完善，只是搭起了直销银行的框架。相对而言，上线时间较久的**直销银行定位更**。“随着银行思路的转变，金融互联网化的步调将大大加速，直销银行在经营成本、费用支出方面较传统银行更具优势，直销银行的发展将是大势所趋，相信未来会有更多的银行加入到直销银行的队列中。”

蜂拥之后需差异化发展

一边是**、阿里巴巴、腾讯等互联网*头推出的互联网理财产品“步步紧逼”;一边是大型国有银行、股份制银行固有优势的“强力**”，直销银行让“小银行”看到了与之抗衡的“曙光”。

上述业内人士分析，银行纷纷通过直销银行布局P2P平台业务，一方面是行业竞争带来的必然结果;另一方面，银行通过这个业务从另一角度将资金留在银行，“如果银行不做，别的机构也会做，*终导致资金搬家，这也是银行进行中间业务创新的一种方式。”

“中小银行都在谋求金融业务、经营地域的拓展。”业内**表示，全国布点、稳扎稳打的布局模式已不能适应这些银行的扩张需求。“直销银行具备部分网上银行功能，在金融产品营销拓展基础上，更注重新型业务模式构建。中小银行通过直销银行能更容易参与全国范围内的金融产品竞争，弥补自身网点少、规模小等不足，成为直销银行的‘忠实粉丝’。”