购买银行理财产品五大注意

目前银行将理财产品的风险等级分为5个级别，**建议谨慎购买高等级理财产品。

1.认真做好风险评估

根据银监会的规定，目前银行将理财产品的风险等级分为5个级别，其中1级*低，5级*高。一般不建议投资者购买高于自身抗风险等级的理财产品，目前银行所售理财产品的等级大多在1至3级。

2.预期收益不等于实际收益

银行理财产品所说的收益为“预期年化收益率”，这不等于实际收益。实际收益取决于理财产品期限、金额和预期年化收益率。

一般而言，市民购买理财产品的实际收益=理财本金×预期年化收益率×(实际理财天数/365)。如购买一款90天，预期年化收益率为4.5%，起点为5万元的理财产品，其预期收益约为555元，预期收益率仅为1.1%。

3.预售期兑付期只计活期利息

银行理财产品在预售期和兑付期都只计活期利息，因此在选择不同银行的不同理财产品时不要只看其预期收益率，更要看实际收益。比如同样是上述理财产品，预售期和兑付期的天数越长，其实际收益就越少，因为*被闲置。一般而言，预售期在7至14天左右，兑付期在1至3天左右。

4.谨慎选择不熟悉产品

银行理财产品通常投资固定收益类品种，包括债券、资金拆借、同业存款、信托计划等，但每个人熟悉的投资领域并不相同，理财师建议对不熟悉的产品在购买时一定要谨慎。

5.区分**、结构型产品等概念

目前市场上的理财产品分为**和非**两个类型，其中**类型占比不到20%，所谓**就是**本金不会亏损。大部分产品为非**浮动收益型产品。

结构型产品是相对固定收益型产品而言的，市场占比不到10%。所谓结构型产品是指在产品设计中嵌入了金融衍生工具，理财产品的收益与金融衍生工具*终投向的标的表现挂钩的一类理财产品。国内的结构性产品主要挂钩标的有股票、汇率、基金、利率、商品、信用、指数以及对以上标的组合挂钩，而每一类标的中又有为数众多的具体标的。需要注意的是，结构型产品的风险较高，收益由挂钩标的市场表现决定，但基本是**类型的，*大的风险是零收益。