银行降息 如何应对银行降息？

11月21日晚间，中国人民银行决定，自2014年11月22日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。面对如此幅度降息，老百姓如何看紧自己的“*袋子”，不断增值“小金库”呢?

定期储蓄——

锁定*高利率是关键

虽然存贷款利率再次下降，但对于缺乏投资经验，风险承受能力弱的大多数客户，银行定期显然还是*为稳妥安全的选择。在此轮降息中，部分银行的利率不降反升。在央行发出降息消息后，多家股份制银行将存款利率一举上调20%。

股份制银行存款利率差异较为明显。其中，以华夏银行为例，活期、二年、三年期存款利率上浮10%，一年(含)以下上浮20%，更保留5年期存款品种，且存款利率达到4.75%，在股份制银行中****，比较适合保守型的金融投资消费者。

经过比较上浮后的利率，不同银行存款所能得到的利息差更大了。存款人如果在华夏银行存1万元5年定期，预计到期后可以得到利息共计2375元，与五年期定期存款平均利率4.22%相比，预计利息大约能多出265元。如果存得越多，差得也越多。由此可见，央行降息后如何选择存款利率*高的银行来增值自己的“小金库”才是关键。

投资理财——

中长期*****

降息后，银行类固定理财产品收益降低已经是不可阻挡的趋势。但如果提早下手，则可*得先机，保卫自己的“*袋子”。

华夏银行一位产品经理表示，央行一旦启动“降息”工具来促进市场经济，后期可能还会陆续降息，这将带动资本市场价格下降，带动债券、同业存款、票据投资回报率会同等下降，因此建议客户选择配置中长期理财，提前锁定现有较高利率。

在股份制商业银行中，以华夏银行为例，其代理销售的300万元起售的104天信托计划预期年化收益率为6.4%，适合有一定风险承受能力的高净值客户参与;**理财产品除短期外还提供半年期、一年期的投资期限，预期*高年化收益率可达4.85%，在利率下行预期下成为****、****的**理财尤其适合谨慎稳健的投资者。