2015年银行降低贷款利率"房奴"迎来减负春天

中国山东网1月6日讯(记者高艳)自2015年元旦起，各大商业银行启用中国人民银行调整后存贷款基准利率，房奴迎来减负春天。按照规定，凡选择“利率固定日调整”五年期个贷客户在今年的元旦起，将从之前的基准利率6.55%降低到贷款基准利率6.15%。

房屋月供族元旦起享实惠

2014年11月，中国人民银行下达了调整存贷款基准利率，上一次调整是在2014年的3月，由5%上调至6.5%。据了解，此次调整一定程度上减轻了“房奴”压力。2014年初在济南南部山区买了新房的杨先生告诉记者，新规定让他的还款压力降低不少。杨先生表示，当初买房时，正值个人贷款利率上调，虽然不是“出手”的好时候，由于是婚房，刚需所迫还是买了。

按照杨先生贷款70万来算，使用等额还款的方式降息后，他一年将节约近3000元。据了解，商业住房贷款方式主要有两种：一种是定息，即在合同条款中约定利息，不根据央行利率变化进行调整。另一种是合同约定利率，可随央行利率变化进行调整。银行工作人员表示，大部分的房贷用户会选择后者。另外，央行利率进行调整后，银行会自动执行新的利率政策，贷款人不必提出申请。

等额还贷客户*月还款或不降反升

从银行还款方式来看，主要有两种，一种是每月本金加利息总额固定的等额本息法。另一种为每月本金相同的等额本金法，对于**种等额还款的用户，随着2015年1月1日利率降低，贷款每个月归还的本金金额都比2014年12月要多，而且会逐月增加。本金还得越多，客户今后在贷款结清前要承担的总的利息反而越少，对客户而言更是一大利好。据银行相关人士介绍，对于选择“利率固定日调整”的客户，在调整的情况下，部分客户2015年1月份贷款月供可能会有所上升。

记者咨询山师东路附近的建行工作人员了解到，对于等额还款的房贷用户，1月份会多扣除一部分本金，总体而言，反而会比之前的贷款月供要多。但是从2月份或3月份开始，贷款月供会比2014年降低，客户*终需要归还的利息也会因利率下降而减少。工作人员表示，客户不妨在自己的1月月供还款日之前，多存入一些资金，以备还款使用，避免贷款逾期。

降息对初还房贷客户更划算

银行业内人士告诉记者，由于还贷利息的支出一般在还贷初期，因此尚处在还款初期的客户，如果手头有闲置资金且没有较好投资方向的，提前还贷是不错的选择;而处于还款中后期的贷款人，由于已经偿还了大部分利息，再度进行提前还贷时，还的是本金，并不能节省利息，因此不划算。同时，济南某银行个贷经理表示，如果用户正享受着公积金贷款那么更不必急于提前还贷。他表示，因为目前五年期贷款利率低于五年期存款利率，即便是把这些*存入银行，收益也要比提前还贷合适，如想还贷后再贷款购房，也绝不可能再借到比这更便宜的*。